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莊志成｜新時貸來臨長年期房貸成主流

2022-01-06 編輯: 290人瀏覽

2022-01-06 10:44:00
資料來源: 工商時報 - 莊志成

房價持續上漲，民眾選擇長年期房貸趨勢增加。圖／FREEPIK

購屋對於一般人而言，可能是人生中金額最大的一筆交易，要以現金購入房屋往往非常人所能，申請房貸是許多人買房的必經道路。而隨著房價的持續上漲，以及銀行承做30年以上房貸的意願增加，連帶影響民眾房貸年期的選擇。

根據內政部不動產資訊平台資料顯示，全國房貸期數仍持續攀升。最新2021年第二季的新增房貸期數已達到280個月，平均房貸年期正式突破23年。若以十年前的數據作比較，新增房貸期數從2011年的223個月（18.6年）逐步攀升到280個月（23.3年），平均房貸期數拉長近5年。

民眾傾向長年期房貸的趨勢也開始浮現。在永慶房產集團2022年第一季的房產趨勢網路民意調查中，已有超過４成以上的民眾，將選擇30年以上的房貸。這指明，在高房價持續居高，但薪資並未同步成長的情況下，長年期房貸將逐漸成為市場主流。

我們也可以從民眾對寬限期的使用來觀察，一窺消費者選擇長年期房貸的理由。在永慶房產集團2022年第一季的網路民調中，有近半數的消費者有使用寬限期的計畫；而在考慮使用寬限期的民眾中，又有超過半數、高達53％的人選擇使用3年以上的寬限期。這代表著房價高漲的時代，消費者的購屋負擔仍重，為避免寬限期結束後，開始償還本金的付款壓力，選擇長年期房貸，降低每月還款金額，也成為消費者減輕房貸負擔的方法之一。

對購屋族而言，究竟要選擇短年期房貸還是長年期房貸，比較有利呢？據筆者愚見，雖然短年期房貸總還款金額較少，但若是台灣持續維持低利率的環境，選擇長年期房貸對購屋族更有利，也更有彈性。雖然長年期房貸利息支出較多，但每月還款金額較小，能夠確保生活品質，萬一臨時有用錢需求，也有餘裕可以支應。若是手上資金較為充沛，除了可以選擇提前還款（在不支付額外違約金的前提下），也可以選擇穩健的投資標的或是定存，將資金做活用，為自己帶來更有利的結果。

不過，仍要審慎評估自身的理財能力，若自認為自制力薄弱的購屋者，還是別申辦太長年期的房貸，才能達到強迫儲蓄的效果，同時盡早還清房貸；若是平常就養成良好儲蓄習慣且具備理財能力的購屋者，資金能靈活運用外，也能在日後資金充裕的情形下，提前償還部分的房貸。

然而老話一句，房貸遲繳是大忌。不論是短年期房貸還是長年期房貸，購屋族仍應謹慎評估自身還款能力，按時還款維持良好信用，才是正道。

（文/永慶房產集團加盟事業處總經理莊志成）

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